Überblicksmatrix - Investwissen
| Definition | Derzeit empfohlene Dauer | Geeignet für | Rendite (p.a.) | Hauptrisiken | Vorteile | Nachteile | |
| Geldkonten | Beträge auf Konten, mit oder ohne Bindung | Jederzeitiger Zugriff (evtl. Zinsenverlust) | Notreserve; Absicherung bei sinkenden Preisen | Eher gering | Inflationsverluste; Staatenrisiko; Währungsreform | Rasche Verfügbarkeit; keine Wertschwan-kungen; staatl. Garantie | Geringe Zinsen; Risiken oft übersehen |
| Aktien | Handelbare Unternehmensanteile | Kurzfristig (Spekulation) bis langfristig (unternehmerische Beteiligung) | Größere Beteiligungen; Spekulation | Dividende meist gering; Kurschancen spekulativ | Starke Kursschwankungen; Unternehmensrisiko; | Sachwert; schneller Verkauf (bei regelm. Börsen-notierung) | Oft abhängig von Gesamtwirtschaft; Informationen oft zu spät! |
| Anleihen | Verbriefte Schulden einzelner Schuldner | Min. 5 Jahre | Höhere Verzinsung als Sparbuch; Mischung unterschiedlicher Schuldner (Staat, Unternehmen, Immobilen, 3.Welt) | Relativ fix; abhängig von Bonität des Schuldners | Bonität des Schuldners; Kursverluste bei steig. Inflation und Zinsen; Währungsreform | Kalkulierbare Rendite, Handelbarkeit | Bonität des Schuldners schwer abschätzbar; Kein Sachwert! |
| Aktien- und Anleihefonds | Gemanagte und breiter gestreute Veranlagung in Aktien und Anleihen | s. Aktien / Anleihen | Als Teil eines größeren Anlage-Portfolios | Abhängig vom Erfolg des Fondsmanagers und von der Wirtschaftslage | Gesamtmarktrisiko (s. Aktien und Anleihen) wird durch Streuung nicht beseitigt! | Breitere Streuung; rasche Handelbarkeit | Gewinne und Verluste bei Aktien gleichen sich oft durch Anleihen nicht aus, wenn keine Trendfolge |
| Regionale- und Branchenfonds | Fonds,die entweder geographisch oder branchenmäßig spezialisiert sind | s. Aktien / Anleihen | Als Teil eines größeren Anlage-Portfolios | Abhängig von allgem. und spez. Wirtschaftslage und Fondsmanager | “Marktrisiko, polit. Regionalrisiko, Branchenrisiko” |
Differenzierterer Einsatz in verschiedenen Marktsituationen | Unterschiedliche Märkte gehen meist trotzdem in die selbe Richtung |
| Total Return Fonds | Fonds, die nur dann in Aktien oder Rohstoffe investiert sind, wenn die Börsen längerfristig steigen | Min. 5 Jahre | Basisinvestment mit breiter Streuung | Bei stark schwan-kenden Märkten höher, bei kurzen Schwankungen niedriger als bei Aktienfonds | Verluste bei unklarer Markt-entwicklung; Anleihenrisiko bei kurzfristig hohem Anleiheanteil | Absicherung gegen starke Börseneinbrüche | Können sich bei unklarer Marktentwicklung negativ entwickeln |
| Sonstige Absicherungsfonds (Hedge, Managed Futures) | Fonds, die kurz- bis mittelfristige Börsenschwankungen nutzen, um durch Derivate Gewinne zu erzielen | Min. 5 Jahre | Beimischung und Ausgleich von Schwankungen bei stärker zyklischen Fonds | Unabhängig von der Wirtschaftslage besonders gut bei starken Schwankungen | “Derivaterisiko (Verbot oder Marktcrash?) Traderrisiko (bei großen Fonds breiter gestreut)” | Gewinne auch in schlechten Börsenphasen können Verluste ausgleichen | Strategien schwer durchschaubar |
| Mikrokreditfonds | Kleinstkredite zum Existenzaufbau in der dritten Welt | Min. 5 Jahre | Veranlagung mit gutem Zweck und unabh. von Börsen-schwankungen | Relativ niedrig (3%) | Politische Risiken in den entsprechenden Ländern | Stabilisierende Beimischung, guter Zweck | Niedrige Rendite, kein unmittelbarer Einfluss auf Einsatz der Gelder |
| Versicherungslösungen | Lebensversicherungen und Pensionsvorsorgen mit unterschied-licher Veranlagung | Min. 15 Jahre | Langfristige Vorsorge | Langfristig 0 – 6%, je nach Variante; bei kurzfristiger Auflösung Verluste | Abhängig von der Variante (klassischer Deckungsstock oder mit Fonds); Unternehm. Risiko | Langfristige Ansparung; Absicherungs-aspekt; strenge Auflagen für Versicherungen | Zusatzkosten der Versicherung (1-3% p.a.); Verluste bei vor-zeitiger Auflösung /Entnahme |
| Immobilien | Gebäudeerwerb: Direktinvestment, handelbare Fonds oder KG-Beteiligung | Je nachdem min. 5-15 Jahre | Sachwert-veranlagung; Steuerersparnis | 3 – 12% je nach Modell | Deflationsrisiko; je nach Variante: Baurisiko; Fremdkap.-risiko; Vermietungsrisiko; Aktienrisiko; Unternehm. Risiko | Inflationsab-sicherung; Absicherung gegen Währungsreform; oft Entnahmen möglich | Wertrückgang nicht ausgeschlossen; daher Achtung bei Aktien + Fremdkapital; längere Bindung |
| Landwirtschaftl. Werte | Direkter Kauf von Sachwerten (Vieh, landw. Produkte, Wald) | Kurz- bis mittelfristig organisches Wachstum | Beimischung in Anlagekonzept; Sachwert; | bis 20%, Totalverlust unwahrscheinl.; bei breiter Risikostreuung stabile Erträge | Verwalterrisiko; Preisrisiko; Katastrophenrisiko Polit. Risiken; u.U. Währungsrisiko |
Organisches Wachstum; Inflationssicher; Absicherung gegen Euroabwertung; physischer Wert | Abhängigkeit vom Verkäufer/ Verwalter; Preise Nachfrage-abhängig; |
| Private Equity (Firmenbeteiligungen) auch Crowdinvesting |
Eigentlich Überbegriff für alle Beteiligungen unter 1.4.7; hier: Beteiligung an kleineren/mittl. Unternehmen | 8 – 15 Jahre | Nicht börsenabh. Sachwert-veranlagung; Verbesserung der Gesamtrendite | bis 20%, aber auch Totalverlust mögl.; bei breiter Risikostreuung stabiler Ertrag möglich | Konjunkturrisiko; mangelnde Streuung; unternehmerisches Risiko | Beteiligung an unternehmerischen Chancen; Absicherung gegen Inflation und Währungsreform | Vorzeit. Auflösung nur mit Verlust; Transparenz für Anleger schwierig |
| Wald/ Landwirtschaft | Beteiligung an landwirtschaftlichen Investments | Je nachdem 5-15 Jahre | Sachwert-veranlagung; „sinnvolles“ Investment | 6-12% | Unternehmerisches Risiko; landwirtschaftliche Risiken | Konjunkturunabh. Veranlagung; | Oft langfristig (Wald); Transparenz schwierig |
| Spezialfonds (Energie, Schiffe etc.) | Beteiligung an Windparks, Solarparks, Schiffen, Flugzeugen etc. | 8-15 Jahre | Sachwert-veranlagung; „sinnvolles“ Investment | 6-10% | “Konjunkturrisiken (Schiffe, Flugzeug) Planungsrisiken; Polit. Risiken (Einspeisvergüt.);Fremdfin.-risiko” | “Planbare Rückflüsse; Nicht Börsenabhängig; Oft Entnahmen möglich” | Nicht beeinfluss-bare Faktoren in der Prognose; längere Bindung; Bei Entnahmen Nachschusspflicht |
| Gold/Silber/Diamanten/ Edelmetalle | Physisch oder in Wertpapieren (Fonds, Derivate) | Spekulativ kurzfristig oder langfristige Währungssicherung | Beimischung in Anlagekonzept; Sachwert; | 0%; evtl. Spekulations-gewinne gegen Währungsverluste | Blasenrisiko (Spekulation) Deflationsrisiko; Evtl. Unternehmens oder Derivaterisiko | Inflationssicherung; Absicherung gegen Währungsreform; physischer Wert | Langfristig keine Zinsen; konjunktur-abhängig; Wertschwankungen (Spekulation) |
© 2012 Investwissen. All rights reserved.
Web design philippines by markpalmamedia.com
Die Kommentare und Informationen auf dieser Seite wurden nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Sie geben aber eine persönliche Meinung wieder und stellen keine Kaufempfehlung dar. Sie sind Erstinformation und ersetzen keinesfalls ein ausführliches Beratungsgespräch.
